Existe una tercera posibilidad, se presenta cuando se ha recibido una notificación de Asnef en el domicilio; en este caso, el procedimiento se simplifica, ya que solo se necesita el número de referencia de la carta para acceder a los datos en Equifax como explicamos más abajo, eliminando la necesidad de realizar la consulta por correo postal.

Opción A ) Cómo se puede consultar solo con DNI ahora a mis datos en ASNEF registrándome en la página de Equifax

Recuerda que en todo momento puedes consultar el Manual de ayuda paso a Paso que te guía por el proceso de registro con DNI que puedes descargar sin coste aquí ;

👉 DESCARGAR EL MANUAL DE REGISTRO Y CONSULTA A ASNEF 👉

Empezamos con el primer paso;

Una vez que hagas clic aquí, se abrirá una página especial. En esa página, damos clic en \»registrarte hoy\». Aquí debemos introducir el correo electrónico con el que queremos dar de alta, por lo que nos podemos dar de alta. Cerramos este mensaje y damos clic en \»crear cuenta\».

Para continuar, nos pide que seleccionemos el tipo de cuenta que vamos a abrir, si somos una persona física o una persona jurídica. Seleccionamos \»persona física\» si estamos dándonos de alta a nosotros mismos. Rellenamos todos los datos que nos solicita, asegurándonos de que coincidan con nuestro DNI. Los datos son sencillos: nombre, apellido, tipo de documento de identificación, número de documento, ciudad y código postal. También nos hace una pregunta de verificación a la que solo nosotros sabemos la respuesta.

Una vez que hayamos completado todo, veremos que el botón \»crear cuenta\» se pondrá de color azul. Ahora podemos hacer clic en él. ASNEF nos preguntará si confirmamos los términos y condiciones. Debemos aceptar para continuar.

¡Conseguido! Ya tenemos nuestra cuenta creada. Ahora es momento de dirigirnos a nuestro correo electrónico.

Segundo Paso: Registro en el portal

Una vez que hemos recibido el mensaje de confirmación de registro en el portal, debemos anotar la contraseña proporcionada. Se recomienda realizar un copiar y pegar con el ordenador para mayor facilidad. Después, volvemos a la página web de asnef.

En la página de inicio, ingresamos nuestro correo electrónico y la contraseña que recibimos por correo electrónico. Además, por seguridad, debemos ingresar la contraseña antigua del correo electrónico y una nueva contraseña que cumpla con los parámetros requeridos. Una vez que hayamos completado todos los campos, hacemos clic en \»Enviar\».

Si todo se ha realizado correctamente, se mostrará un mensaje de trámite realizado con éxito y podremos ingresar a nuestra cuenta utilizando nuestro correo electrónico y la nueva contraseña.

Tercer Paso: Validación de documento de identidad

Una vez dentro de la plataforma, se nos solicitará realizar diversas acciones. En primer lugar, debemos subir una copia de nuestro documento de identidad. Esto permitirá que asnef valide nuestra identidad y nos dé de alta en su sistema.

Para validar el documento de identidad, vamos al perfil y seleccionamos el archivo correspondiente. Luego, lo subimos al sistema. Si todo se ha subido correctamente, se mostrará un mensaje de confirmación.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que asnef llevará a cabo una validación de la documentación que hemos proporcionado. Este proceso puede llevar unos días, aproximadamente tres. Los profesionales encargados dentro de la compañía validarán que la documentación se corresponda con nuestros datos.

Una vez que nuestro perfil haya sido validado, recibiremos un correo electrónico informándonos de que ya podemos acceder a la plataforma y visualizar nuestro historial crediticio.

Para acceder a la plataforma nuevamente, volvemos a la página web y utilizamos nuestro usuario y contraseña.

Cuarto Paso: Visualización y gestión de datos en Asnef

En este punto, haremos clic en este botón naranja para abrir el portal de Asnef. En el portal, seleccionaremos nuestro nombre y el tipo de cuenta. Al lado, donde pone \»derechos arco\», encontraremos un desplegable. En este desplegable, seleccionaremos \»petición de acceso\» y luego clicaremos en \»crear acceso\». A continuación, nos aparecerán todos nuestros datos.

En este punto, veremos otro desplegable en el que podremos seleccionar el fichero Asnef o el fichero Asnef Empresas. Lo más común es que, si eres una persona física y estás dado de alta solo en el fichero Asnef, selecciones esta opción.

En la vista de los datos de Asnef, encontraremos una tabla donde se registrarán nuestras deudas. Aquí encontraremos dos deudas registradas del mismo acreedor-También veremos un teléfono informativo para contactar con este acreedor.

Las deudas que figuran en la tabla son una tarjeta de crédito y un descubierto en cuenta. Si estás dado de alta en Asnef como titular, podrás ver el total de la deuda impagada en cada caso.

Esta es toda la información que podrás consultar en Asnef. Si aquí no aparece nada, significa que no tienes deudas registradas. Sin embargo, es posible que tengas deudas pero que el acreedor no colabore con Asnef y te haya dado de alta en otro registro de morosidad con tu DNI. También puede ser que aún no te hayan dado de alta o que tarde unos días en aparecer.

Puedes consultar esto cuantas veces quieras y la información se actualizará instantáneamente. Tú podrás ver lo mismo que ven los bancos cuando consultan tu nombre en este fichero.

Opción B ) La consulta de nuestros datos en Asnef por correo postal ( Sin registrar datos )

Si no queremos realizar nuestra consulta registrándonos en la página web  con DNI , debemos utilizar el un modelo de carta aprobado y válido para la consulta y tratamiento de datos de dicho fichero, documento que puedes encontrar para descargar en esta página:

Considera el plazo legal máximo de respuesta que establece la ley para este proceso , ese plazo es de 30 días.

Una vez descargado dicho documento en nuestro ordenador, debemos abrir dicho archivo mediante el programa Word y cumplimentar todos sus datos.

Qué datos que será necesario completar para asegurarnos el poder consultar por correo postal el fichero de Asnef serán siempre ; nuestro nombre completo , dirección postal ( muy importante si queremos recibir el resultado de la consulta efectuada en nuestro domicilio ) , también nuestro número de DNI o NIE ( en caso de no disponer aún de un documento nacional de identidad español ).

Si el modelo de documento que hemos descargado es válido tendrá siempre en su cabecera la dirección del responsable del tratamiento ( el responsable de ese fichero de datos ) .

Posteriormente además de nuestros datos personales ( presentación de la persona que realiza la consulta de datos ) , debemos expresar las razones para ejercer nuestro derecho de consulta , el plazo legal autorizado , el motivo de dicha consulta y la forma en que queremos recibir el informe de Asnef como respuesta a nuestro escrito.

A la hora de solicitar cómo recibir el documento de Asnef donde se indican los datos de morosidad podemos optar por dos canales de respuesta ; Correo postal o dirección de correo electrónico , si elegimos finalmente esta última forma es importante no olvidar añadir, al modelo de documento de consulta postal en Word , o bien registrando nuestros datos en la web para consultar asnef solo con nuestro dni. .

Recuerda que es importante descargar el modelo de documento en ordenador con el programa Word instalado, o no funcionará, ya que desde un teléfono móvil debemos utilizar otro método para poder editar dicho documento de consulta de datos.

Si te encuentras en Asnef, es posible que te preguntes qué puedes hacer ahora. Después de esto puedes:

• Consultarnos como salir de Asnef
• Calcular la indemnización que podría corresponderte por haber sido dado de alta en un fichero de morosidad
• Reclamar judicialmente con nuestros abogados especialistas en Asnef si tu deuda es abusiva
• Cancelar el 100% de tus deudas si no llegas a fin de mes por medio de abogados en la segunda oportunidad.

Opción c )

Consulta de Asnef Equifax online con número de referencia

Si has recibido un número de referencia, simplemente accede al sitio web de Equifax para consultar el informe de ASNEF de manera online.

Introduce dichos datos en la página web indicada por Equifax, aquí

En caso de no contar con el número de referencia adjunto a la carta de EQUIFAX  y sin coste alguno al reclamar directamente esta información como te hemos explicado en la opción A.

Jose Cartagena Marín

Pertenezco al equipo jurídico de legalistas especializados en inclusión en ficheros de morosidad y derecho bancario inscrito en el Ministerio de Justicia . Publico sobre cuestiones legales y respondo a tus dudas sobre esta información

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La entrada CÓMO CONSULTAR ASNEF SOLO CON NUESTRO DNI se publicó primero en La legalista.es.

Tenemos  siempre derecho a conocer las posibilidades que nos ofrece la ley y los plazos que rigen este tipos de tratamientos de datos personales,  denominados popularmente de morosos.

La normativa legal que regula este tipo de ficheros especifica claramente que condiciones previas deben darse para incluir a alguien en un fichero de morosos. Una vez el acreedor a requerido el abono de una deuda la ley otorga 30 días al afectado para hacer frente a los pagos pasado ese plazo , y si no se ha producido el pago , el acreedor puede iniciar el proceso de solicitud para la inclusión de los datos personales  en un fichero de solvencia . En este caso la solicitud a Asnef – equifax debe ir precedida de una notificación  previa al afectado donde se le informa de que sus datos serán incluido en un plazo de 60 días  periodo durante el cual , al haber iniciado el acreedor el proceso de inclusión , el afectado debe estar atento para que el caso de haber satisfecho la deuda sus datos no queden finalmente incluidos en el fichero de Asnef.

Si finalmente vencido ese plazo de 60 días el deudor no abonó la deuda la empresa Equifax procederá a la inclusión de sus datos en el fichero de Asnef , dichos datos pasarán a formar parte de ese fichero donde al afectado se le otorgan derechos por la vía de la reclamación administrativa de sus datos . El plazo durante el cual finalmente los datos pueden permanecer en ese fichero es de 6 años.

He preparado un gráfico que explica cómo funciona todo el proceso para saber cuanto tiempo puedes estar en ASNEF , o por cuanto tiempo es posible exigir una deuda :

En este gráfico se puede apreciar la diferencia entre la caducidad de la deuda y del tratamiento de datos personales por parte de los ficheros de morosos.

¿Mi deuda en asnef caduca?

Lo que pueden caducar es el plazo por el cual tus datos pueden estar en ficheros de impagados ( asnef ) , ese periodo es el mencionado de 6 años.

Las deudas según sean de tipo hipotecario o no podrían preescribir entre los 5 a 20 años si han sido generadas de forma anterior a 2015 , para deudas anteriores los plazo son de 20 años.

Si estoy en asnef por qué no prescribe

La ley facilita al acreedor la posibilidad de notificar la existencia de la deuda viva para que esta no quede extinguida esta potestad , al margen de la inclusión de tus datos personales en el fichero de impagados, permite que si el acreedor cambia se vuelva a producir la inclusión de datos en el ficheros de Asnef.

¿Cómo es posible estar en Asnef con deuda de más de 6 años?

Si el acreedor ha cambiado el nuevo titular de la deuda puede inscribir nuevamente nuestros datos personales en ficheros. Esto sucede por ejemplo cuando esa deuda es adquirida por un tercero ( fondo de impagados ) que se encargará de su recobro durante toda la vida hasta que se extinga , bien porque sea satisfecha o bien por el plazo legal máximo.

Si esto ocurre el plazo por el cual nuestros datos personales pueden permanecer en la base de datos de Asnef-equifax vuelve de nuevo a ser 6 años.

¿Si estás en Asnef preescribe a los 5 años?

No , lo que podría desaparecer después de 5 años es una deuda por créditos , si no fué exigida,  generada por crédito personal bancario así como sus intereses . Pero no lo haría una deuda hipotecaria.

Lo más probable es que a lo largo de ese plazo el deudor realizara una reclamación fehaciente de deuda y por tanto al no extinguirse la deuda los datos personales del afectado pueden permanecer en Asnef hasta el plazo de 6 años según el criterio de permanencia de esos datos personales.

 ¿Cuánto tiempo se tarda en salir de asnef?

La única vía posible de exclusión de nuestros datos personales es mediante una reclamación por datos , el plazo legal para resolver una reclamación por inclusión de datos personales en ficheros de impagados es de 30 días. Previamente se requiere contar con el documento oficial que acredite la inclusión de nuestros datos en Asnef ( ir a modelo de escrito de consulta ágil en Asnef >).

¿ Es posible realizar dicha reclamación mediante un teléfono de Asnef ?

No , la ley específica de debemos dirigirnos por el escrito y por tanto no existe ningún teléfono de Asnef que sirva para este propósito . La empresa Asnef equifax no tiene habilitado ningún teléfono para reclamaciones por ello es mejor no perder el tiempo buscándolo en internet.

Pero Sí, puedes encontrar escritos para reclamación contra Asnef en página como esta;

Modelo de escrito para cancelación de datos en Asnef >>>

Jose Cartagena Marín

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La entrada CUÁNTO TIEMPO PUEDES ESTAR EN ASNEF se publicó primero en La legalista.es.

A menudo surge la duda de si Asnef , propiedad de la empresa Equifax , y Experian Badexcug es lo mismo . Hemos querido redactar este pequeño artículo explicando las diferencias entre cada uno de ellos evitando así futuras confusiones entre los afectados por inclusión de datos personales.

Estos dos ficheros de morosidad no se deben confundir con el fichero RAI ( registro de aceptaciones impagados )  , es un fichero este último pensado para albergar los datos de personas jurídicas ( empresas ) , y por tanto no es necesario que sea consultado por particulares.

Qué diferencias hay entre el ASNEF y BADEXCUG ¿ Son lo mismo?

Definitivamente lo primero que debes saber es que los denominados ficheros de morosidad , según establece la ley , son bases de datos cuyo tratamiento está dentro de la leyes que regulan los servicios de información sobre la solvencia patrimonial y el crédito. Por tanto son legales.

Sin embargo existen diferencias entre uno y otro que debes conocer a la hora de saber cómo defender tus derechos frente a ellos si no te conceden crédito, o no te permitirán la contratación de un seguro o línea móvil alegando que estás incluido en ficheros de morosidad.

¿ Cómo obtienen estas empresas mis datos?

Cuando firmamos un contrato para la solicitud de créditos autorizamos al acreedor al incluirnos en estos ficheros si se genera una deuda. En el caso de que se genere un impago y no es resuelto, pasado el plazo legal para la inscripción de nuestros datos en ficheros seremos inscritos en uno o ambos de estos ficheros, junto con su fecha e importe actualizado. Si la deuda crece posteriormente,  también crecerá el importe que aparece en el fichero de morosidad.

¿ Debo reclamar contra ambos ficheros mis datos?

A la hora de entregarnos crédito o financiación, o el alta en un servicio, si nos solicitan nuestro DNI o NIE es muy probable que consulten nuestra información en ambos ficheros de morosidad. Sin embargo, es posible que solo consulte uno de ellos, el más importante es el de ASNEF EQUIFAX.

¿ Cómo me puedo garantizar que he quedado excluido de ambos ficheros?

Si reclamamos nuestros datos por medio de una reclamación de acceso a datos personales,  podremos saber de forma actualizada si nuestros datos se encuentran incluidos. En la sección Documentos he dejado modelos gratuitos que te permiten conocer en poco tiempo cúal es tu situación en los ficheros de morosidad de Asnef y Experian Badexcug.

¿ Es legal incluir mis datos en los dos ficheros de ASNEF y EXPERIAN BADEXCUG?

La información recogida en sistemas de información sobre la solvencia patrimonial y el crédito es posible siempre que ajuste a la legalidad , es decir, se realice una comunicación fehaciente al afectado de la posibilidad de ser incluido y la deuda debe ser siempre cierta y exigible.

Existen, sin embargo, un gran número de sentencias condenatorias por la inclusión irregular en ficheros de morosidad en los últimos años, que han generado indemnizaciones por daño moral o económico ( lucro cesante ) . Si cree que su inclusión en el fichero se ha producido de forma irregular, ya que no le fue comunicado y la deuda no es cierta,  no de dude en consultarme por la posible indemnización por inclusión en los ficheros de morosidad de ASNEF o BADEXCUG según RD 1720/2007 y su desarrollo 15/1999 de leyes de protección de datos de carácter personal.

Jose Cartagena Marín

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¿ Es legal vincular seguros de vida a la hipoteca?

La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, especifica en su artículo 17 la prohibición general de las ventas vinculadas. Dicho artículo expresa la prohibición de comercializar paquetes que incluyan el préstamo y otros productos financieros , sin ofrecer también el seguro de vida de manera independiente. Aquí es donde nos encontramos con un seguro de vida vinculado a la hipoteca.

De igual forma, la normativa europea, a través de la Directiva 2014/17/UE, en su artículo 12.4, estipula que, aunque la venta combinada de productos está permitida, las ventas vinculadas quedan explícitamente prohibidas.

A esto se añade además , el interés de los bancos en el pasado en ;

• Obligar a la contratación un seguro de vida de pago único ( prima única) , y no por cuotas.
• No ofrecer otros seguros alternativos fuera de los ofrecidos por el propio banco como comercializador único de banca-seguros.
• No explicar detalladamente lo que suponía esa contratación , existiendo por tanto una falta clara de transparencia en la comercialización de estas hipotecas.

¿ Qué significa que la prima única del seguro fue financiada?

Si al solicitar una hipoteca, de por ejemplo 150.000 € , el banco te obligó a contratar un seguro de vida vinculado financiado por valor de 20.000 € , en realidad el capital prestado fue 170.000 € . En este caso al haber sido mayor el capital prestado pagarás más intereses a lo largo de la vida de tu hipoteca.

¿Es posible devolver los seguros impuestos por el banco al firmar una hipoteca?

Efectivamente, es completamente legal y se encuentra dentro de sus derechos proceder con la revocación de aquellos seguros que le fueron impuestos por la entidad bancaria al momento de formalizar su hipoteca. La cancelación de estos es posible sin inconvenientes.

¿En qué momento debería cancelar seguro de vida vinculado a la hipoteca ?

Es esencial iniciar el proceso de cancelación de los seguros trascurridos uno o dos días después de la firma de la hipoteca, evitando exceder un periodo de 15 días desde su firma. Legalmente, se dispone de un margen de 30 días para requerir dicha cancelación, pero se sugiere actuar lo más pronto posible una vez se hayan ajustado los detalles en su cuenta bancaria. Tras solicitar la cancelación, es recomendable verificar por correo electrónico que su solicitud ha sido atendida y conservar un comprobante de dicha confirmación por escrito.

¿ Qué sentencias han considerado abusivo el pago de un seguro de prima único ?

Algunas de ellas :

• Contra Banco SABADELL. SEGURO PRIMA ÚNICA FINANCIADA (SPUF) Primera instancia 29/08/2021 JPI Zaragoza.
• Contra Banco SANTANDER .SEGURO PRIMA ÚNICA FINANCIADA (SPUF) 29/10/2021 JPI Pamplona/Iruña Juzgado.
• Contra BBVA.SEGURO PRIMA ÚNICA FINANCIADA Audiencia Provincial de Gran Canaria de fecha 18/11/2021
• Contra CAIXABANK. SEGURO PRIMA ÚNICA FINANCIADA  Audiencia Provincial de Castellón de fecha 12/12/2021
• Contra Banco SABADELL. .Primera instancia 13/01/2023 JPI Zaragoza
• Contra UCI SEGURO PRIMA ÚNICA FINANCIADA (SPUF) UCI PART. 09/07/2017 Fecha sentencia Apelación JPI Málaga Juzgado.

¿ Y pasado años ? ¿ Se puede reclamar el seguro de vida de una hipoteca posteriormente ?

Gracias a las sentencias, frente a una vinculación considerada abusiva de un seguro de vida a un préstamo hipotecario, el consumidor tiene la facultad de acudir ante la justicia solicitando la anulación del contrato y reclamando tanto la devolución de las primas abonadas como otras compensaciones por parte de la entidad bancaria.

Es fundamental estar informado de que estas prácticas están sujetas a regulaciones tanto a nivel nacional como europeo desde 2019 como hemos explicado. Cualquier persona que se haya sentido perjudicada por la adquisición forzosa de este tipo de seguro vinculado a una hipoteca, ya sea antes o después de 2019, debería considerar la posibilidad de buscar asesoramiento legal para evaluar la factibilidad de interponer una acción legal.

¿ Se puede recuperar el importe de la prima única del seguro si la hipoteca ya fue amortizada ?

Es posible la reclamación íntegra de la cuantía correspondiente a la prima, aunque algunas de las sentencias detallan que el afectado recibirá únicamente el importe correspondiente a la prima del seguro no consumida. Estamos hablando de primas de seguro de entre 5.000 y 30.000 euros para hipotecas de 10 a 30 años.

El afectado siempre podrá reclamar los intereses legales generados por los importes devueltos por el banco.

¿ Qué necesito para reclamar mi seguro de prima única al banco?

Para proceder con la reclamación del importe abonado por su seguro de vida vinculado a la hipoteca o en modalidad de prima única, hacen falta los siguientes documentos:

• Documentación hipotecaria: se requiere la escritura de préstamo hipotecario que refleje la contratación del seguro, o bien, una copia del contrato hipotecario inicial que especifique las cláusulas y disposiciones concernientes al seguro de vida asociado a su hipoteca.
• Póliza del seguro: es necesario aportar una copia de la póliza del seguro de vida vinculado, donde se detallen las especificaciones, la cobertura ofrecida y las primas correspondientes.
• Registros de pagos: son fundamentales los extractos bancarios que evidencien los pagos efectuados referentes al seguro de vida vinculado, incluidos las cantidades de las primas abonadas.
• Comunicaciones con su banco sobre el producto a contratar: en caso de haber recibido comunicaciones o cualquier otro tipo de correspondencia asociada a su situación, es crucial aportar copias de dichos documentos.
• Información médica y de suscripción del seguro: si la compañía aseguradora solicitó previamente información sobre su estado de salud para la emisión de la póliza, toda documentación pertinente a esta evaluación, como podrían ser formularios de salud o resultados de pruebas médicas, resulta de relevancia.

Reunir y organizar toda esta documentación es el primer paso crucial para avanzar con éxito en la reclamación por medio de abogados del seguro de vida hipotecario.

¿ Cómo reclamar yo mismo al banco las cantidades no consumidas del seguro de vida ligado a hipotecas?

En nuestra plataforma legal ponemos a disposición de los afectados un documento legal gratuito para reclamar al banco las cantidades no consumidas del seguro prima única.

Puedes hacer click en botón para acceder a nuestra web;

Jose Cartagena Marín

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La entrada PASO A PASO RECLAMAR A MI BANCO EL SEGURO DE PRIMA ÚNICA DE LA HIPOTECA se publicó primero en La legalista.es.

Quiero aclarar que este procedimiento está diseñado para eliminar tu presencia en el registro de forma inmediata y permanente o de manera provisional; si no buscas esto, puedes explorar los otros dos métodos presentados en este artículo.

ASNEF

Fichero de morosidad particulares y empresas

---

• Propiedad de Equifax
• Fuentes de datos privadas ( empresas ) y públicas ( fuentes oficiales de acceso abierto )
• Existen sentencias en contra por inclusión indebida

CÓMO SALIR DE ASNEF

BADEXCUG

Fichero de morosidad particulares y empresas

---

• Propiedad de EXPERIAN
• Fuentes de datos privadas
• Existen sentencias en contra por inclusión indebida

CÓMO SALIR DE BADEXCUG

CIRBE

Informe de riesgos financieros del Banco de España para particulares y empresas

---

• Gestionado por la Oficina de riesgos de Banco de España ( Madrid )
• Fuentes de datos ( Solo aquellas entidades inscritas en el Banco de España )
• Existen sentencias en contra por inclusión indebida

CÓMO SALIR DE CIRBE

La actual ley dice que podemos salir de ficheros de morosidad al acogernos al Derecho de Derecho de cancelación , ahora supresión, bajo el   Artículo 17 del Reglamento UE 2016/679, General de Protección de Datos (RGPD).

En pocas palabras, podemos exigir la rectificación de nuestros datos personales por ser inexactos o incorrectos y así salir del asnef temporalmente. Aquí encontrarás la información para salir de cada fichero

Cómo salir de ficheros de morosidad pagando

Esta es la forma más rápida y fácil de hacerlo, pero no la única legalmente. Una vez que pagues tu deuda se aplica el artículo 41.1 del Real Decreto 1720/2007 que establece: «El pago o cumplimiento de la deuda determinará la cancelación inmediata de todo dato relativo a la misma».

Esto quiere decir que, cuando saldes tu deuda, la empresa está obligada a comunicarse con el fichero Asnef, para que te quiten de ahí»

Si buscas como salir de asnef rápido pagando, he escrito ya sobre eso aquí >>>.

¿Qué pasa si pago y no me quitan?

En tal situación, puedes recurrir al actual Derecho de cancelación o supresión conforme al Artículo 17 del Reglamento (UE) 2016/679, General de Protección de Datos (RGPD), o solicitar la rectificación de los datos siguiendo el Artículo 16 del mismo Reglamento. Es crucial conservar adecuadamente los documentos, tanto los informes oficiales donde figuran tus datos y las empresas que los consultaron, como los comprobantes de pago, para poder reclamar una posible compensación por la inclusión indebida de tus datos en los ficheros de morosidad si, finalmente, no se eliminan tus datos del registro

¿Cuánto tiempo pueden permanecer mis datos en ficheros de morosos?

– Si el periodo de la reclamación de la deuda expira

5 Años, para aquellos casos en los cuales se reclaman deudas por préstamos personales.

– Si te han incluido por error

Hasta 1 Mes después de la reclamación , siempre que esté bien planteada, deberían quitarte de los ficheros del Asnef en el tiempo máximo de un mes.

Si han incluido tus datos por error consulta con nosotros tu caso porque podrías tener derecho a Indemnización.

– Cuando Pagas la Deuda

De 10 Días – 1 Mes, si lo comunicas directamente con Asnef y les digas que te quiten, ya que sino muchas veces se «olvidan».

También el acreedor deberían informar a Equifax , de que tus datos deben salir de Asnef.

– Si quieres Salir Temporalmente

En algunas ocasiones , y posteriomente a presentar reclamación , es posible la baja cautelar de nuestros datos en Asnef o Badexcug . Ssta baja temporal suele durar unos 30 días , periodo en el cual se revisa si la inclusión es correcta.

Y si presentamos un escrito en Cirbe , y la reclamación está bien fundamentada, se produce el bloqueo de nuestros datos por 3 meses, tiempo durante el cuales nuestros datos no son mostrados a las bancos.

Si hay información en CIRBE que afecta a tu imagen de solvencia he publicado como obtener una baja cautelar en Cirbe aquí >>>

– Si contrato a un Legalista Experto que le ayudará a salir de ficheros morosidad y riesgos

Ahora ya tienes todos los detalles para salir en 2024, pero si no quieres hacerlo por ti mismo, puede consultar con abogados especialistas la viabilidad de la baja de tus datos en ficheros de morosidad ( temporalmente o de forma definitiva ) ; rellena el formulario de abajo y contactaremos contigo.

¿Cuál es el procedimiento para salir de ficheros con la ley de la segunda oportunidad?

Para salir de ASNEF o CIRBE utilizando la Ley de la Segunda Oportunidad, es esencial entender que esta normativa no se centra en la anulación directa de deudas, sino en proporcionar a los deudores una ruta para reestructurar sus obligaciones y, en último término, liberarse de ellas.

Inicialmente, es vital contar con el apoyo de un abogado especializado en este ámbito, dado que la Ley de la Segunda Oportunidad es compleja y exige un proceso judicial específico para ser implementada. Este profesional podrá analizar la viabilidad de tu situación, orientarte sobre los pasos necesarios y representarte a lo largo de todo el procedimiento.

Para acogerte a esta normativa y eliminar tu registro en ASNEF o CIRBE, debes cumplir ciertos requisitos, como ser una persona física, no tener condenas por delitos económicos, demostrar incapacidad para afrontar tus deudas y haber intentado previamente alcanzar un acuerdo extrajudicial con tus acreedores.

Cumplidos estos requisitos, se inicia un procedimiento judicial. Si no se alcanza un acuerdo, se podrá solicitar la exoneración de las deudas, lo que facilitará tu liberación de las mismas y la eliminación de tu registro en ASNEF o CIRBE.

Jose Cartagena Marín

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La entrada SALIR DE FICHEROS MOROSIDAD [GUÍA 2025] se publicó primero en La legalista.es.

Pero no todas las listas de créditos pendientes de pago contienen las mismas informaciones ni recogen los mismos datos. Y, a pesar de que es fácil encontrar ficheros morosos y acceder a los datos personales propios es sencillo, lo cierto es que no todos los ficheros de morosidad incluyen tanto a personas físicas como a personas jurídicas y empresas.Entonces, si soy una empresa, ¿En qué ficheros de morosos podrían encontrar mis datos de facturas impagadas los distribuidores, otras empresas o una financiera?

¿Cuáles son los ficheros de morosos para empresas en España?

Existen ciertos ficheros de morosos que están destinados a recoger las deudas y los impagos contraídos por personales jurídicas, o lo que es lo mismo, que están relacionados con un C.I.F. de empresa, en ellos pueden aparecer por lo tanto empresas o sociedades, pero también autónomos y pequeños empresarios. ¿Cuáles son estos ficheros de morosos?

• Registro de Aceptaciones impagadas

El RAI es el principal registro de operaciones impagadas de empresas deudoras en España, y el más utilizado tanto por las empresas que registran a no pagadores, como por aquellas empresas que buscan información de morosos en RAI.

Sin embargo, la inscripción en el RAI está suscrita a una serie de condiciones, la primera de las cuales es que la deuda sea por un importe superior a los 300€, y la segunda que esté recogida en un contrato y suscrita por ambas partes.

El plazo en el que pueden permanecer nuestros datos es de como máximo 30 meses.

• Asociación Nacional de Entidades de Financiación ( ASNEF )

Asnef, ahora Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es un fichero morosos muy empleado cuando se trata de pequeños importes, pero en el se recogen no solo las deudas contraídas por personas jurídicas, sino que también se incluyen las de personas físicas y en el que no hay importe mínimo de deuda necesario para la inclusión.

En Equifax, sin embargo, si existe un tiempo máximo de permanencia en el fichero morosos, el cliente que ha contraído una deuda podrá estar incluido en el registro de morosidad Equifax durante un tiempo máximo de 6 años que cuentan desde el momento de la inclusión.

• Central de Información de Riesgos del Banco de España ( CIRBE)

No es fichero de morosos como tal , si no que recoge las operaciones y crédito que las entidades tienen obligación de presentar en informe CIRBE al Banco de españa.

Derecho de acceso, modificación, rectificación y cancelación de datos

La inclusión de empresas en ficheros morosos puede suponer perjuicios a la hora de solicitar créditos o de negociar con proveedores, por ello, conocer periódicamente la situación crediticia es importante para saber las posibilidades que tiene la empresa de crecimiento y de cerrar nuevos acuerdos. Sobre todo, es importante conocer si estamos en un ficheros morosos cuando tengamos deudas pendientes con algunas empresas.

Las empresas también tienen derecho de acceso, modificación, rectificación y cancelación de datos de ficheros morosos, y pueden acceder a estos datos con una petición escrita acompañada de una fotocopia del C.I.F, y se obtendrá un informe en el que se incluyen datos de la empresa que solicitó la inscripción, los importes debidos y los posibles gastos de demora.

Así mismo, también es posible reclamar la eliminación de los datos de la empresa, una vez que se haya hecho frente al pago de la cantidad pendiente

Jose Cartagena Marín

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Importe mínimo para entrar en ASNEF

Las condiciones para entrar en ASNEF son que haya una deuda vencida, que haya sido reclamada en varias ocasiones y que se mantenga impagada por un periodo mínimo de tres meses.

En realidad no existe un importe mínimo para estar incluido en una fichero de morosos como la de ASNEF , es decir, que cualquier factura no pagada y que esté ligada a un contrato puede condicionar para que quien no cumpla con la deuda termine en una fichero de morosos. Existen casos de afectados que han sido incluidos por un deuda de sólo algunos céntimos de euro.

Tampoco hay razones, en principio, que limiten las posibilidades de entrar en los principales ficheros de morosos, aun cuando se hayan presentado reclamaciones por servicios no cumplidos por parte de la empresa que emite la factura, la deuda se puede convertir en motivo para terminar en una fichero de morosos. ASNEF es una base de datos de morosos, propiedad de la empresa Equifax, pero sólo es una de ellas. El simple hecho de que los datos de una persona física o jurídica aparezcan en ficheros de morosidad, pueden condicionar la respuesta positiva cuando se solicita un crédito, un préstamo o incluso al contratar servicios de telefonía,, luz, gas, u otros servicios mediante un contrato.

¿Cómo salir del Asnef pagando la deuda ?

Aun cuando el importe de una deuda es pequeño, es posible estar el ASNEF. Para salir del asnef pagando podemos hacerlo abonando la deuda y guardando el correspondiente justificante de pago por el importe exacto adeudado a la empresa que solicitó la inclusión en el fichero de morosos. Este documento que justifica que la deuda fue abonada debemos enviarlo a EQUIFAX ( la empresa propietaria de Asnef )  junto a un escrito-reclamación veraz en la que se indique el importe de la deuda y el acreedor ( nombre o razón social de la empresa que incluyó nuestros datos en Asnef .

En este blog hemos explicado las experiencias reclamando para salir de ficheros de  impagados , te pongo la página donde se explica como hacerlo :

POST SOBRE RECLAMACIÓN PARA SALIR DEL FICHERO DE ASNEF >

Si por el contrario no estás conforme con la deuda, reclamando también podría ser posible solicitar la cancelación de los datos al fichero en el que aparecen nuestros datos personales ( por disconformidad en la deuda ) .

Es importante ser conscientes de que cualquier impago en un contrato suscrito, incluso cuando el cliente considera un pago injusto o que no corresponde con el servicio contratado, puede resolverse con la inclusión de los propios datos personales en un ASNEF. Por ello, y para evitar problemas, es mejor realizar los pagos antes de que se cumpla el plazo que da derecho a la cesión de datos a ficheros de morosos. Sin que ello suponga perjuicio para presentar las reclamaciones que se consideren oportunas.

También es cierto que ello no quiere decir que el clientes no pueda reclamar sus derecho de acceso, rectificación, modificación y cancelación de datos en ASNEF, incluso después de una reclamación legal contra los propietarios de ficheros de morosos por disconformidad.

Jose Cartagena Marín

Pertenezco al equipo jurídico de legalistas especializados en inclusión en ficheros de morosidad y derecho bancario inscrito en el Ministerio de Justicia . Publico sobre cuestiones legales y respondo a tus dudas sobre esta información

lalegalista.es.mialias.net

La entrada ASNEF, si estas cómo salir pagando se publicó primero en La legalista.es.

Antes de nada aclarar que el fichero de morosos de RAI ( registro de aceptaciones impagadas ) , es  un fichero para personas jurídicas , es decir que cuando nos desplazamos personalmente a nuestro banco para solicitar una crédito o préstamos personal y nos dicen :

 Usted está en el fichero Badexcug

Probablemente el empleado del banco hace referencia al fichero de BADEXCUG , ambos ficheros RAI y BADEXCUG pertenecen a la empresa EXPERIAN.

Como salir del fichero de Badexcug sin llamar a un 807

Si consultas en internet encontrarás muchos páginas que supuestamente podrían ayudarte a eliminar tus datos en Badexcug . Después de una explicación de los pasos , un supuesto asesor de Experian te invita a llamar a un número de teléfono , aquí tienes uno de los mensajes que podrías recibir :

En el pasado en la Experian en España aceptaba recibir las  reclamación para salir de Badexcug pagando y enviando el justificante de compra, transferencia o recibo por fax. Durante mucho tiempo era casi imposible que el fax no diera comunicando y por tanto la tarea se volvía tediosa y desesperante.

Cómo enviar los documentos acreditativos del pago de la deuda.

Para eliminar tus datos de ficheros de impagados deberás  completar una solicitud para reclamar la eliminación de tus datos en ficheros de impagados, esta tramitación implica que tendrás que firmar un documento en el que solicitas la cancelación de tus datos , adjuntar la documentación requerida ( muy importante, no olvides ningún dato ) y tendrás que enviar por carta a la oficinas de Experian en Madrid toda la documentación.

¿ Qué documentación hace falta tramitar para la eliminación de tus datos?

• Tendrás que aportar un escrito indicando las razones por cuales quieres que tus datos sean eliminados.
• Adjunta el documento de pago , recibo o comprobante de la tarjeta de crédito con la cual fue saldada la deuda.
• Firmarlo , muy importante, cualquier solicitud que no este correctamente firmada será rechazada y habrás perdido hasta un mes si tu solicitud no es aceptada.

Y Por tanto, ¿ Cómo hago para enviar la documentación?

Tendrás que enviarlo por correo postal. Experian dispone de un apartado de correos donde recibe las solicitudes por escrito de personas que quieren eliminar la información en ficheros de impagados. En ese apartado reciben la documentación desde toda España, acceden a ella , la clasifican, consultan nuestros datos y tramitan posteriormente el documento de baja de nuestros datos en el ficheros.

Recuerda que es muy importante disponer del documento de respuesta afirmativa , ante cualquier solicitud de crédito o financiación , incluso para aprobarlo un nuevo alquiler, nos pedirán un documento o informe que acredite nuestra solvencia financiera.

Cómo eliminar mis datos de Badexcug reclamando para salir.

Es posible realizar la gestión legal establecida  denominada procedimiento de reclamación para solicitar la baja de ficheros de datos , para la gestión de la documentación y tramitación de la baja de nuestros datos personales en ficheros de datos.

Anteriormente ya he publicado el documento de reclamación para salir de Badexcug- Experian en nuestro blog.

Puedes acceder a la reclamación aquí :

Con ese documento podemos asegurarnos por fin quedar fuera de ficheros de morosos porque ser incluido en ficheros de morosidad siempre es un problema. Tanto si queremos solicitar una nueva hipoteca, un crédito personal o incluyo queremos dar de alta nuevos servicios de internet como la Fibra óptica . El estar en ficheros de morosidad siempre nos impedirá realizar cualquiera de estas cosas.

Jose Cartagena Marín

Pertenezco al equipo jurídico de legalistas especializados en inclusión en ficheros de morosidad y derecho bancario inscrito en el Ministerio de Justicia . Publico sobre cuestiones legales y respondo a tus dudas sobre esta información

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